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广发银行“幸福理财”幸福添利(3个月)周期型开放式人民币理财计划第1期产品风险揭示书

作者:?快三平台计划 发布时间:?2021年05月18日 03:29:35

【字号: 】

理财公告

 广发银行幸福理财幸福添利(3个月)周期型开放式人民币理财计划第1

产品风险揭示书

理财非存款、产品有风险、投资须谨慎

特别提示:

本理财产品有投资风险,请您仔细阅读《广发银行“幸福理财”幸福添利(3个月)周期型开放式人民币理财计划第1产品合同》、《广发银行“幸福理财”幸福添利(3个月)周期型开放式人民币理财计划第1期”产品说明书》、《广发银行人民币理财计划客户权益须知》及本《风险揭示书》的内容,了解本理财产品的具体情况。

本理财计划是非保本浮动收益净值型产品,与银行存款不同,不保证本金和收益,您的本金可能会因市场的变动而蒙受重大损失,您应充分认识投资风险,谨慎投资。

▲广发银行广发银行“幸福理财”幸福添利(3个月)周期型开放式人民币理财计划第1期属于非保本浮动收益型理财产品。

▲本理财产品无固定期限。广发银行实施提前终止本产品的原因包括:国家法律、法规、监管规定及相关金融政策出现重大调整,市场或所投资资产出现重大变化并影响到本产品的正常运作,以及其他原因导致广发银行认为本产品已经不适合继续帮助投资者实现投资目标,如果广发银行决定提前终止理财计划,将提前2个工作日以公告的形式通知投资者。

本理财产品最不利的投资情形及投资结果(可能但并不一定会发生):理财产品运作期间,若该理财产品投资标的出现风险,则投资者的实际收益可能为负,在最不利的极端情况下,投资者可能损失全部本金。

示例:投资者认购100万元,购买时产品单位净值为1.0000元,赎回时产品单位净值为0,则投资者总收益为:

认购份额=1000000/1.00000=1000000.00

投资者到期实际本金及收益=1000000.00份×0=0

投资者实际收益=0-1000000=1000000 

最坏情况下,投资者损失了全部本金。

理财产品过往业绩不代表其未来表现,不等于理财产品实际收益,投资须谨慎。

投资者在签署《产品合同》之前,应详细阅知《产品说明书》、《客户权益须知》与本《风险揭示书》所载内容,并签署本《风险揭示书》。以下谨就本理财产品项下的投资风险举例提示:

1、信用风险:本理财产品投资范围包括固定收益类、权益类、金融衍生品以及投资于以上范围的信托计划、券商资产管理计划、期货资产管理计划、保险资管计划、证券投资基金和基金专户理财等金融市场工具,存在着本产品投资标的项下实现的收入以及投资标的项下货币资金不足兑付理财本金与收益的风险,将可能导致投资者本金及收益在赎回时(或提前到期时)蒙受部分或全部损失。由此产生的理财本金及收益损失风险由投资者自行承担,广发银行不承担返还理财本金及收益的保证责任。

2、市场风险:本产品在实际运作过程中,由于市场的变化会造成本产品投资的资产价格发生波动,从而影响本产品的收益,投资者面临本金和收益遭受损失的风险。

3、流动性风险:本产品投资者在开放日不得赎回持有期低于3个月的产品份额。本理财计划存续期间除产品说明书约定的情形外,投资者不能办理提前赎回。投资者只能在合同约定时间获取投资金额,可能导致投资者需要资金时不能随时变现,并可能使投资者丧失其他投资机会,或因证券市场或所投资资产流动性不足导致理财计划难以迅速变现,以及由此可能导致投资者遭受本金损失的风险。

4、政策风险:本理财产品是针对当前的相关法规和政策设计的。如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化,可能影响产品的受理、投资、偿还等的正常进行,甚至导致本理财产品收益降低及本金损失。

5、提前终止的风险:在投资期内,如广发银行根据《产品说明书》的约定提前终止本理财产品的,投资者可能面临不能按预期期限取得投资收益及不能进行再投资的风险。

6、其它风险:指由于自然灾害、战争、交易平台系统性故障等不可抗力因素的出现,将严重影响金融市场的正常运行,从而导致本理财产品资产收益降低或损失,甚至影响本理财产品的受理、投资、偿还等的正常进行,进而影响本理财产品的资产本金和收益安全。

7、信息传递风险:投资者同意,广发银行根据产品说明书约定进行信息披露,如果投资者未及时查询,或由于投资者通讯故障、非广发银行导致的系统故障以及其他非广发银行不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解产品信息,因此而产生的(包括但不限于因未及时获知信息而错过资金使用、再投资的机会和资金损失等)全部责任和风险,由投资者自行承担。另外,投资者预留在广发银行的有效联系方式变更时,应及时通知广发银行,否则,广发银行将可能在需要联系投资者时无法及时联系上,并可能会由此影响投资者的投资决策,由此而产生的责任和风险由投资者自行承担。

8、延期风险:如本理财产品因广发银行以外的不确定因素(如产品投向资产未能及时变现等原因)造成本理财产品到期不能按时支付投资者资金,广发银行将尽责任寻找合理方式,向相关责任方进行追索。由此非广发银行原因产生的本金延期兑付的风险由投资者自行承担。

9、管理风险:由于广发银行的知识、经验、判断、决策、技能等会影响其对信息的占有以及对投资的判断,可能会影响本理财产品的投资收益,导致本理财产品项下的理财收益处于较低水平甚至发生本金损失。

10、理财产品不成立风险:本理财产品募集期结束,如本理财产品募集总金额未达到规模下限,或市场发生剧烈波动且经广发银行合理判断难以按照本理财产品说明书规定向投资者提供本理财产品,则广发银行有权宣布本理财产品不成立。

11、赎回风险:如果投资者在理财计划存续期内违约赎回其购买的理财计划,投资者除了可能丧失本理财计划书约定的理财收益外,投资本金也可能会因市场变动而蒙受损失。在最坏的情况下,本金和收益均可能为零。投资者应在对相关风险有充分认识的基础上谨慎投资。如果投资者交易账户被司法机关等有权部门要求扣划相关款项导致提前赎回,该情形下投资者的本金及收益可能会蒙受损失,在最坏的情况下,本金和收益均可能为零。

12、广发银行作为本理财计划发行人、管理人和托管人,对于债券、债权类、信托计划等资产投资,存在着广发银行同时作为主承销商和投资人、债权项目委托人和受托人、信托公司债券结算代理人和信托计划委托人、理财计划发行人和理财计划托管人等双重角色冲突的风险。广发银行将本着“恪守信用、勤勉尽责”的原则管理角色冲突的风险,投资者知悉角色冲突风险并授权广发银行在双重角色冲突背景下对基础资产(债券、债权类资产等)投资所涉及的投资利率、投资金额等要素的投资决策。依法保护金融消费者权益,如因管理人原因导致投资者信息泄露,管理人将积极配合投资者进行真实性核查并承担相应责任。

13、理财计划管理人变更的相关风险:本理财产品由广发银行总行设立的理财业务专营部门——资产管理部进行管理。根据《商业银行理财业务监督管理办法》第十四条的规定:“商业银行应当通过具有独立法人地位的子公司开展理财业务。暂不具备条件的,商业银行总行应当设立理财业务专营部门,对理财业务实行集中统一经营管理。”中国银保监会正式批复同意广发银行筹建广银理财有限责任公司(以下简称“广银理财”),未来广银理财成立后,对于由广发银行发行运作、且符合监管规定的理财产品,将逐步由广发银行迁移至广银理财,由广银理财作为管理人继续勤勉尽责地开展产品管理工作如投资者购买本产品,视为同意届时本产品管理人由广发银行变更为广银理财,投资者已充分认识到管理人的变更可能存在的风险。具体管理人变更安排将按照本产品信息披露相关要求进行披露,请投资者及时关注相关信息。

14、本产品为非保本浮动收益类产品,投资性质为固定收益类,本产品将面临包括但不限于信用风险及流动性风险、债券的利率、汇率变化等市场风险以及债券价格波动的风险、投资权益类资产价格波动的风险以及投资金融衍生品的风险,产品的本金及收益会受上述风险因素影响,广发银行对本理财的本金和收益不提供保证承诺。

理人广发银行将本着“恪守信用、勤勉尽责”的原则管理和运用理财计划财产。本理财产品存续期间投资者所能获得的最终投资收益以本理财计划实际支付的为准。

上述举例提示可能并未穷尽本理财产品项下可能出现的所有风险,投资者应自行评估或在必要时咨询独立的财务顾问或其他中介机构,以尽可能更充分地了解本理财产品项下的投资风险。投资者在完全确认本人有能力承担全部相关风险的基础上自愿签署本《风险揭示书》。

个人客户填写:

根据《广发银行理财业务风险评级管理办法》,本理财产品为PR2偏低风险、非保本浮动收益、开放式净值型理财产品,适合根据广发银行《个人客户风险测试评估问卷》测试评估结果为稳健型、平衡型、进取型、激进型的个人客户购买。

您的风险测评结果是(由投资者填写):                           

□谨慎型投资者  □稳健型投资者   □平衡型投资者□进取型投资者□激进型投资者

如果您是不属于本理财产品的目标销售客户类型,则说明您不适合投资于本理财产品,无法购买。

请投资者注意投资风险,仔细阅读理财产品销售文件,了解理财产品具体情况,如影响您风险承受能力的因素发生变化,请及时完成风险承受能力评估,或者您若为65岁以上长者,为保障您的权益,确保您的退休生活,请谨慎购买,确认自己的风险承受能力与产品风险评级相匹配。

投资者特别声明:本人已经阅读风险提示,愿意承担投资风险。

投资者确认(请投资者亲笔抄录上述“投资者特别声明”的内容):

                                                                                                   

                                                                                                  

投资者(签名):                                                                                

日期:                 

机构客户填写:

根据《广发银行理财业务风险评级管理办法》,本理财产品为PR2偏低风险、非保本浮动收益、开放式净值型理财产品,适合根据广发银行《对公客户风险测试评估问卷》测试评估结果为稳健型、平衡型、进取型、激进型的机构客户购买。

贵单位的风险测评结果是(由投资者法定代表人(或委托代理人)填写):                          

□谨慎型投资者  □稳健型投资者  □平衡型投资者  □进取型投资者  □激进型投资者

如果贵单位是不属于本理财产品的目标销售客户类型,则说明贵单位不适合投资于本理财产品,无法购买。

请投资者注意投资风险,仔细阅读理财产品销售文件,了解理财产品具体情况,如影响贵单位风险承受能力的因素发生变化,请及时完成风险承受能力评估。

投资者特别声明:本单位已经阅读上述风险揭示,我司无相关禁止购买此类理财产品规定,愿意承担投资风险。

投资者确认(请投资者法定代表人(或委托代理人)亲笔抄录上述“投资者特别声明”的内容):

                                                                                                  

                                                                                                  

投资者:(盖章)

 

法定代表人

(或委托代理人)签名/盖章:                                                                                              

日期:                 


广发银行人民币理财计划客户权益须知

尊敬的客户:

理财非存款、产品有风险、投资须谨慎。为了保护您的合法权益,请在投资前认真阅读以下内容:

 

一、客户购买产品流程

如客户前往网点购买理财产品:

() 资料清单

1购买本理财产品的个人客户需要提供的资料清单:

1)本人有效身份证件。

2)本人的广发行理财通卡或存折。

2对于购买本产品的公司客户需要提供的资料清单:

1)营业执照复印件(加盖单位公章)。

2)组织机构代码证复印件(加盖单位公章)。

3)法人代表人身份证原件及复印件。

4)法定代表人授权他人办理的还要提供企业法人授权书(加盖单位公章)。

5)税务登记证复印件(加盖单位公章)。

6)经办人身份证件原件及复印件。

(二)进行风险承受能力评估

客户在购买本理财产品之前,应进行风险承受能力评估,个人客户填写《个人客户风险测试评估问卷》,公司客户填写《对公客户风险测试评估问卷》。客户首次购买本理财产品的,进行风险承受能力评估应在营业网点进行,个人客户自主填写评估表并对风险测评结果签名确认。其中18岁以下未成年投资者须在法定监护人的陪同下进行首次风险测评,营业网点柜面人员须通过验证户口簿或其他法律证明文件确认其监护人身份并将相关材料复印留存,“测评客户签名栏”需未成年人本人及其法定监护人共同签字或留指模确认。风险评估结果的有效期为一年。如客户超过一年未进行风险承受能力评估、发生可能影响其自身风险承受能力的情况需要重新评估,或评估结果失效后需要重新评估的,应重新评估风险承受能力。未进行评估的,不得再次购买本理财产品。

(三)填写产品风险揭示书

进行风险承受能力评估后,客户需要认真阅读《产品风险揭示书》,个人客户亲自抄写“投资者特别声明文字”并签名确认,公司客户填写对公客户《产品风险揭示书》,并签字、盖章。

(四)填写产品说明书和产品合同

客户填写(一式二联或二份的)《产品说明书》和《产品合同》,并请个人客户亲自签名确认,公司客户签字、盖章,产品销售合同文本上加盖骑缝章。合同签订时间应填写客户签订合同的当天。

(五)产品销售材料留存

根据《商业银行理财产品销售管理办法》第11条,“经客户签字确认的销售文件,商业银行和客户双方均应留存”,请投资者妥善留存本理财计划认购相关的《产品风险揭示书》《产品说明书》和《产品合同》等产品销售文件。

(六)综合理财平台操作

由我行理财人员根据投资者填写的合同等资料,登录综合理财平台登记客户资料,客户开立理财总账户。开户成功后为客户办理本产品申购业务,如申购成功,由广发银行理财人员告知客户将在理财成立日当天从客户的账户上进行扣款。

(七)理财产品兑付

理财产品到期或赎回确认后3个工作日内理财本金及收益(如有)将自动兑付至客户理财账户,客户可以查询其理财账户相应余额。

  个人客户可以通过广发银行电子渠道购买理财产品:

1、客户开通电子渠道投资理财业务,方可使用电子渠道认购/申购本期产品。

2、客户首次购买理财产品前需在广发银行营业网点进行风险承受能力评估。

二、客户风险承受能力评估流程及产品风险评级

(一)风险能力评估

个人客户需要填写《个人客户风险测试评估问卷》,公司客户需要填写《对公客户风险测试评估问卷》。根据风险承受能力评估结果,客户只能购买风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品,具体评定结果及评估流程如下:

1、首次在柜台购买理财产品的客户应当进行风险承受能力评估,完成客户风险承受能力评估后由广发银行理财产品销售人员将风险承受能力评估结果告知客户,由客户签名确认后银行留存。

2、客户通过理财柜台购买理财产品前,应由广发银行理财销售人员确认客户是否已在广发银行进行风险承受能力评估并签署客户风险测试评估问卷。

尚未在广发银行进行风险承受能力评估的客户,由广发银行理财销售人员向客户介绍广发银行风险承受能力评估的基本知识和流程,清晰准确地向客户解释评估问卷问题的含义,指导客户独立完成评估问卷。由理财销售人员按照问卷要求测算出客户所属类型,并告知客户,双方共同签名确认评估结果。

已在广发银行进行风险承受能力评估但评估日期距当前超过一年的客户,客户应按照上述程序重新进行风险承受能力评估。

3、客户如首次购买理财产品是在网上银行进行的,请在首次购买理财产品前在广发银行网点进行风险承受能力评估。

4、客户通过网上银行等自助渠道购买理财产品时,系统判断客户已在广发银行是否签署风险承受能力评估问卷且评估日期距当前不超过12个月,方可向其销售理财产品。

5、客户未在广发银行进行过风险承受能力评估而准备购买广发银行自主研发理财产品的,系统将提示客户到广发银行网点理财柜台进行评估测试后方可购买理财产品。

6、客户已在广发银行进行过风险承受能力评估但评估日期距当前已超过12个月的,系统将提示客户到广发银行网点理财柜台或电子渠道进行评估测试后方可购买理财产品。